Assicurazione auto online più economica nel 2024

Abbiamo visto le 5 migliori assicurazioni auto online più economiche. Di seguito, una panoramica completa e la classifica delle 10 polizze auto online con i prezzi più bassi, secondo lo studio condotto da Forbes Advisor.

La classifica e la metodologia rivelano i criteri in base ai quali è stata stilata.

COMPAGNIA ASSICURATIVA	VOTO FORBES ADVISOR	PREMIO ANNUALE	COPERTURE INCLUSE E INCIDENZA SUL COSTO	SCONTI APPLICABILI	OPINIONE CLIENTI
ConTe	4.8	460,06€	Furto incendio, 67,78€; Infortuni conducente, 24,90€; Assistenza stradale, 19,90€.	Fino al 30% di sconto con la formula Family & Friends su Rca e sulle garanzie incendio e furto, kasko e mini-kasko; possibilità di risparmiare sul premio utilizzando dei codici sconto.	Ottima
Linear	4.5	490,53€	Infortuni conducente, 29€; Assistenza stradale, 19€.	Sconto immediato del 5% se attivi le coperture infortuni conducente o tutela giudiziaria.	Ottima
Prima	4.3	722,91€	Furto incendio, 17,39€; Infortuni conducente, 25€; Assistenza stradale, 16,89€.	Per ogni nuova polizza auto o furgoni (tua o di un tuo amico) assicurata con Prima si ottiene uno sconto di 50€; sconti fino a 200€ sui rinnovi.	Ottima
Quixa	4.3	646€	Furto incendio, 55€; Infortuni conducente, 35€; Assistenza stradale, 23€.	Con Quixa Family ricevi uno sconto del 10% sul secondo veicolo assicurato in famiglia; possibilità di avvalersi di codici sconto;	Molto buona
Verti	4.2	623,34€	Furto incendio, 73,63€; Infortuni conducente, 38,66€; Assistenza stradale, 29,70€.	Se aggiungi l’opzione Carrozzerie convenzionate ricevi uno sconto in polizza	Buona
Genertel	4.1	784,96€	Furto incendio, 20,49€; Infortuni conducente, 57€; Assistenza stradale, 8,80€.	Fino a 25€ di sconto immediato se acquisti la polizza online; possibilità di risparmiare ulteriormente aggiungendo una franchigia di 150€ c.a o avvalendosi del servizio Carrozzerie Convenzionate.	Molto buona
Axa	4.1	799,50€	Infortuni conducente, 55,35€; Assistenza stradale, 30.36€.	Sconto online immediato	Ottima
Groupama	4.1	878,96€	Infortuni conducente, 14,59€; Assistenza stradale, 28.60€.	Chi sceglie il pacchetto Auto Solution Smart riceve uno sconto immediato del 35% sulle coperture infortuni del conducente, tutela legale e assistenza stradale.	Ottima
Allianz Direct	4.0	890,24€	Furto incendio, 7,97€; Infortuni conducente, 35€; Assistenza stradale, 39,60€.	Sconto online immediato;10% di sconto se aggiungi l’assistenza legale; possibilità di ricevere ulteriori sconti tramite convenzioni e coupon.	Discreta
Zurich Connect	3.7	1.090,92€	Infortuni conducente, 34,08€; Assistenza stradale, 21,56€.	Sconto online immediato	Discreta

Per trovare l’assicurazione auto online più conveniente, Forbes Advisor ha analizzato 10 polizze auto offerte da altrettante compagnie assicurative operanti in Italia.

Il premio di ciascuna polizza è stato calcolato sul sito internet delle compagnie simulando un preventivo Rc auto per il seguente caso d’uso:

• Veicolo da assicurare: Chevrolet Captiva – allestimento 2.0 Vcdi Ltz, Diesel (ricovero box privato; uso abituale casa-lavoro e tempo libero; percorrenza media 10.000 Km l’anno)
• Profilo dell’assicurato: uomo di 36 anni in 1ª classe di merito senza sinistri alle spalle negli ultimi 5 anni
• Regione di residenza: Sardegna
• Preventivo richiesto: pacchetto Rca inclusivo di garanzia furto incendio; infortuni del conducente e assistenza stradale.

Una volta calcolato il premio, abbiamo esaminato le assicurazioni e stilato la classifica delle più economiche attribuendo ad ognuna un voto finale da 1 a 5, calcolato sulla base della media ponderata che ha tenuto in considerazione sette criteri fondamentali, a cui è stato assegnato in egual modo un punteggio da 1 a 5.

Qui di seguito, il peso assegnato a ciascun criterio di valutazione e la metodologia di analisi.

• Costo: 30%. Al costo dell’assicurazione è stato assegnato il peso maggiore affinché la media ponderata rivelasse le polizze più economiche. In relazione al costo abbiamo attribuito i punteggi più alti (4/5 e 5/5) alle Rc auto più a buon mercato.
• Sconti inclusi e vantaggi: 20%. Alcune compagnie applicano sconti automatici ai nuovi clienti in fase di preventivo online Rc auto, oppure se vi sono altri veicoli assicurati presso la stessa compagnia in famiglia o da conoscenti. Altre scontistiche si applicano in caso di acquisto di una o più garanzie accessorie, di specifici pacchetti assicurativi o avvalendosi del servizio Carrozzerie Convenzionate. I punteggi più alti (4/5 e 5/5) sono stati assegnati alle compagnie che offrono le più ampie occasioni di risparmio ai clienti.
• Reputazione web: 20%. Le assicurazioni con ottime recensioni da parte dei clienti hanno ottenuto il punteggio maggiore.
• Massimale: 15%. La maggior parte delle compagnie analizzate offre per l’Rca base il massimale minimo previsto dalla legge (6.450€ persone – 1.300.000€ cose), alcune offrono invece un massimale minimo più elevato. Queste ultime hanno ricevuto il miglior punteggio da F.A.
• Garanzie accessorie: 15% (furto e incendio 5%, infortuni del conducente 5%, assistenza stradale 5%). Raramente gli automobilisti acquistano la sola copertura Rca. Per individuare le assicurazioni più economiche abbiamo ritenuto opportuno includere nella simulazione di preventivo tre garanzie accessorie fondamentali. Il voto a ciascun criterio è stato assegnato considerando il costo delle garanzie e la sua incidenza sul preventivo finale, i massimali e la presenza di eventuali franchigie o scoperti nonché l’importo o la percentuale di franchigia o scoperto applicata.

Il costo di un’assicurazione auto è principalmente influenzato dalla classe di merito di provenienza e dalle tariffe RCA praticate dalla compagnia assicurativa.

Le assicurazioni auto online possono offrire tariffe economiche o meno convenienti, in base alle politiche interne delle singole imprese e agli sconti applicabili. Oltre a questi fattori, il prezzo dell’assicurazione varia a seconda di altri elementi che determinano il profilo di rischio. Tra questi troviamo i seguenti:

• Età dell’assicurato conducente
• Luogo di residenza
• Tipo di veicolo (marchio auto, cilindrata, tipo di alimentazione)
• Luogo di ricovero del veicolo
• Percorrenza media abituale
• Massimali assicurativi
• Garanzie accessorie aggiunte alla copertura base
• Franchigia e scoperto presenti o azzerati
• Altri fattori possono influenzare il premio assicurativo, per questo motivo il calcolo del costo è personalizzato e tiene conto delle specificità di ciascun assicurato, nonché delle caratteristiche del veicolo coperto dalla RCA.

In ogni caso, secondo l’ultimo rapporto pubblicato da IVASS, il premio medio Rc auto in Italia è si 418 euro (dati di agosto 2024), aumentati del 6,7% su base annua da inizio 2022, quando il costo medio delle polizze auto era di 363 euro.

È importante considerare i fattori riportati in elenco quando si sceglie un’assicurazione auto, al fine di ottenere una copertura adeguata e un premio equo. Tuttavia, per trovare l’assicurazione auto online più economica è consigliabile richiedere diversi preventivi ed acquistare la polizza più conveniente per il rapporto qualità-prezzo.

L’Rc auto, ossia la copertura obbligatoria per legge, è progettata per coprire i danni a persone o proprietà causati dal proprio veicolo. Ciò può includere i costi delle cure mediche per chi è rimasto ferito, i danni all’altro veicolo coinvolto nel sinistro, le spese legali e altre spese correlate nei limiti indicati nel contratto. Che venga offerta da una compagnia tradizionale o da una online, l’RC auto copre i danni involontariamente causati dal proprio veicolo:

• Su strada e nelle aree private
• Causati dal gancio traino e dall’eventuale rimorchio agganciato al veicolo a condizione che il traino sia effettuato nel rispetto delle norme di legge
• Le lesioni personali e i danni alle cose di qualsiasi soggetto coinvolto in un sinistro, anche di chi è trasportato, tranne il conducente
• A terzi dalle persone trasportate
• I danni materiali e diretti provocati a terzi dall’incendio del tuo veicolo per cause non conseguenti alla circolazione
• Danni ambientali causati dal veicolo a seguito di un guasto o di un incidente.

Per quanto riguarda i massimali, a partire dall’11 giugno 2022 gli importi minimi per sinistro stabiliti dal Ministero dello Sviluppo Economico sono i seguenti:

• 6.450.000€ per danni alle persone, indipendentemente dal numero delle persone lese (o 1.300.000€ per persona lesa)
• 1.300.000€ per danni alle cose indipendentemente dal numero delle persone lese.

Puoi concordare con la compagnia massimali per danni a persone più elevati di quelli minimi previsti dalla legge accettando di pagare un premio più alto.

Salvo eventuali limitazioni indicate all’interno delle singole garanzie, la copertura è operante nella Repubblica Italiana, nello Stato Città del Vaticano e Repubblica di San Marino, negli Stati facenti parte dello Spazio Economico Europeo, nonché nel Regno Unito, Principato di Monaco, Svizzera, Andorra, Serbia, Montenegro, Bosnia e Erzegovina. L’assicurazione non vale per gli Stati le cui sigle internazionali indicate sul Certificato internazionale di circolazione (ex Carta Verde) siano barrate.

La copertura non è valida in caso di violazione del codice della strada ed è valida solo in Italia e in Europa in base a quanto previsto dalla Direttiva 2004/35/CE. In caso di sinistro, la compagnia assicurativa ha diritto di rivalsa, cioè può richiedere al cliente il rimborso dei danni, per l’intero importo se i danni sono stati causati guidando senza patente o con patente sospesa, revocata o scaduta da oltre sei mesi, in stato di ebbrezza o sotto effetto di sostanze stupefacenti, causati alle persone trasportate e alle loro cose se il trasporto non è conforme alle disposizioni di legge o della carta di circolazione.

Solitamente nessuna Rc auto online copre i danni causati al conducente del veicolo responsabile del sinistro per i danni a persone o a cose. Limitatamente ai danni a cose, non sono coperti da assicurazione neppure:

• il proprietario del veicolo, l’usufruttuario, l’acquirente con patto di riservato dominio, il locatario di veicolo in leasing;
• il coniuge non legalmente separato, il convivente, gli ascendenti (esempio: i genitori e i nonni) e discendenti (i figli e i nipoti) del conducente e del proprietario del veicolo, dell’usufruttuario, dell’acquirente con patto di riservato dominio, del locatario di veicolo in leasing;
• i parenti e affini entro il terzo grado del conducente e del proprietario del veicolo, dell’usufruttuario, dell’acquirente con patto di riservato dominio, del locatario per veicolo in leasing, se conviventi o a loro carico;
• se l’assicurato è una società, i soci a responsabilità illimitata e, se conviventi o a loro carico, i relativi coniugi non legalmente separati, i conviventi, gli ascendenti e discendenti, i parenti ed affini entro il terzo grado.

Tieni a mente che l’assicurazione auto online di base non include i danni al veicolo conseguenti a rapine, attentati, sommosse e scioperi, eventi naturali, terremoti, infortuni del conducente, collisioni con animali o altri veicoli. Se si desidera maggiore protezione e tutela in queste situazioni bisognerà sottoscrivere una polizza assicurativa aggiuntiva o opzionale e, di conseguenza, pagare un premio più alto.

Ci sono diversi motivi per cui potresti decidere di optare per un’assicurazione auto online piuttosto che per una tradizionale. Innanzitutto, le compagnie assicurative online hanno spesso costi operativi più bassi rispetto alle compagnie tradizionali, il che si traduce in tariffe più convenienti.

L’acquisto di un’assicurazione auto online, che può essere fatto comodamente da casa, da sito o app, a qualsiasi ora del giorno e della notte, ti consente inoltre di confrontare facilmente le offerte e le coperture previste dalle varie polizze senza perdere tempo a contattare i servizi clienti o andare in agenzia. Spesso, poi, le compagnie assicurative online offrono sconti, promozioni e un’assistenza clienti via chat e telefono disponibile in ampie fasce orarie.

Spesso non è solo la mancanza di esperienza nel gestire procedure online che spinge i consumatori a scegliere l’assistenza di un agente in grado di rispondere a eventuali domande sui servizi offerti. Per molti, la comodità di parlare con un interlocutore esperto che possa comprendere al meglio le loro esigenze è semplicemente irrinunciabile.

Per i non addetti ai lavori, il settore assicurativo non è affatto semplice da comprendere, pertanto la stipula di un’assicurazione online richiede almeno una conoscenza basilare dell’argomento. Per valutare al meglio le offerte è necessario comprendere la terminologia utilizzata dalle compagnie assicurative: non basta conoscere i nomi delle garanzie che compongono ciascun pacchetto, ma occorre saper leggere attentamente le condizioni contrattuali senza farsi seguire da un addetto. In sostanza, si guadagna in trasparenza, ma è necessario investire del tempo nella ricerca della migliore assicurazione online.

La polizza tradizionale, inoltre, può risultare più pratica al momento di richiedere un risarcimento. Le modalità di gestione dell’assistenza successiva all’acquisto, infatti, sono totalmente diverse nel caso delle assicurazioni online. In caso di inconvenienti, dovrai armarti di pazienza: molto probabilmente parlerai ogni volta con un operatore differente e dovrai fornire molti dettagli relativi alla tua polizza a ogni contatto, avendo sempre a portata di mano tutti i documenti necessari.

Infine, anche se l’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni (IVASS) provvede a segnalare le compagnie ingannevoli e prive di licenza, fai sempre attenzione quando acquisti un’assicurazione online: oltre a non fornirti alcuna copertura assicurativa, i siti fraudolenti possono appropriarsi delle tue informazioni personali e finanziarie a tua insaputa.

Trovare l’assicurazione auto o moto online a poco prezzo, in un mercato dinamico e ricco di offerte come quello italiano, non è semplice.

Devi richiedere diversi preventivi e confrontarli non solo dal punto di vista del prezzo, ma anche in termini di protezione offerta dal massimale Rca e di eventuali garanzie accessorie aggiunte alla copertura di base.

Fra i parametri che permettono di valutare la convenienza di un’assicurazione vi è inoltre l’affidabilità della compagnia.

Nei momenti cruciali del rapporto assicurativo, ovvero al verificarsi di un sinistro, di un guasto al veicolo e in sede di risarcimento, la compagnia deve offrire assistenza (possibilmente immediata) e adottare la diligenza prevista dal Codice delle Assicurazioni Private, comportandosi con correttezza e trasparenza.

Ecco alcuni consigli per trovare l’assicurazione più conveniente per la macchina:

1. 1. Confronta i preventivi Rc auto. Puoi calcolare i preventivi Rc auto sul preventivatore pubblico IVASS, offerto dall’Istituto Per la Vigilanza sulle Assicurazioni, tramite i siti ufficiali delle compagnie assicurative o avvalendoti dei comparatori di assicurazioni online. Tieni presente che i comparatori offrono una panoramica limitata alle sole offerte dei partner.
2. 2. Verifica i massimali. Controlla il massimale Rca e quello previsto da eventuali garanzie accessorie che desideri aggiungere. Il massimale rappresenta l’importo massimo che una compagnia è tenuta a liquidare agli assicurati. Quest’ultimo può corrispondere al minimo previsto dalla legge (6.450.000€ persone – 1.300.000€ cose) o essere superiore.
3. 3. Verifica la franchigia e lo scoperto. Le assicurazioni auto possono prevedere la franchigia, lo scoperto o entrambi. Si tratta di importi di danno che, in caso di sinistro, restano a carico dell’assicurato. Mentre la franchigia è un importo fisso, lo scoperto viene indicato come valore in percentuale sul totale del danno. La loro presenza può abbassare il costo dell’assicurazione e renderla più economica, d’altro canto però, al verificarsi di un sinistro comportano un risarcimento parziale.
4. 4. Trova l’Rc auto più conveniente. Se hai calcolato i preventivi, verificato i massimali e la presenza di franchigie o scoperti, individuare l’assicurazione più conveniente è semplice. Avrai ottenuto infatti le informazioni più importanti per valutare l’Rc auto dal punto di vista del prezzo e della protezione offerta.
5. 5. Scegli una compagnia affidabile. Consulta le recensioni sulla compagnia per farti un’idea dell’opinione dei clienti: puoi trovarle su piattaforme di recensione pubblica come Trustpilot. Inoltre, al fine di valutare la validità dell’assicuratore, puoi rifarti a studi di settore che evidenziano le migliori compagnie per rapporto qualità-prezzo.

Ci sono diversi modi per risparmiare sul costo della polizza auto. Uno di questi è usufruire della Legge Bersani, ossia prendere la classe di merito CU maturata da un familiare convivente, di norma più vantaggiosa rispetto a quella normalmente applicata su una RC auto nuova o rinnovata. Per farlo bisogna essere membri dello stesso nucleo familiare e avere la stessa residenza. L’applicazione della stessa classe di merito del familiare vale per le polizze sia dello stesso tipo che di tipo diverso (ad esempio da polizza auto a polizza moto), e sia in caso di stipula di un nuovo contratto che di rinnovo, purché negli ultimi cinque anni non si sia stati coinvolti in sinistri con responsabilità esclusiva o principale o paritaria.

Un altro modo per rendere il premio assicurativo più basso è scegliere la formula guida esperta o guida esclusiva anziché la guida libera. In questo modo si può risparmiare dal 5 al 15% poiché il rischio di incidenti è ridotto, ma bisogna avere la certezza che nessun altro guiderà mai la propria auto. In caso di sinistro, infatti, oltre a risarcire il danno la compagnia potrebbe operare una rivalsa sull’assicurato.

È inoltre possibile pagare di meno la polizza auto installando un localizzatore GPS in auto. Il dispositivo monitora lo stile di guida e una serie di parametri come frenate e accelerazioni e, in caso di sinistro, aiuta a ricostruire le dinamiche e a stabilire le colpe.

Tieni a mente che scegliere un’assicurazione auto online può rivelarsi l’opzione migliore per risparmiare, in quanto le compagnie assicurative che operano sul web abbattono i costi di gestione delle filiali, proponendo così delle tariffe più vantaggiose. Confrontare i costi delle coperture RC auto facendo preventivi sui comparatori online è sempre il punto di partenza per trovare la miglior assicurazione auto adatta a te.